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作为我们正在进行的监督和报告紧缩利率案件项目的一部分,今天的帖子报道了最近在re Robert s.Turner中的意见,其中美国新罕布什尔州破产法院认为5%的利率"足以满足[第1129(b)节]的强制要求,使用Till诉SCS Credit Corp.案中阐述的公式方法。"背景罗伯特·S·特纳根据《破产法》第11章自愿提出救济申请。截至请愿日,特纳先生除其他财产外,专利申请状态查询,还拥有位于新罕布什尔州莫尔顿伯勒市的非创收第二套住房,公允市场价值为23万美元。Moultonborough房地产受制于住宅信贷解决方案公司持有的完全担保的第一抵押贷款。住宅信贷公司对特纳的房地产提出了金额为157249.23美元的担保债权。在第11章案件开始大约六个月后,特纳提交了一份经过修订的重组计划。根据该计划,住宅信贷的担保债权将获准全额偿付;但是,住宅信贷贷款将延长9年(从计划生效之日起延长至30年),适用利率将降低到每年4%。特纳随后进一步修改了该计划,规定年利率为5%。住宅信贷反对提议的利率。双方同意,贷款没有有效的市场,专利代理人考试准考证打印,因此,计算强制利率的正确方法是Till v.SCS Credit Corp.案中的公式法。双方还同意,在确认听证时,国家最优惠利率为3.25%。不过,他们不同意对最优惠利率进行适当上调。住宅信贷认为,专利代理管理条例,应将利率设定为6.25%,以考虑以下风险因素:(i)特纳申请了第11章;(ii)特纳正在寻求将贷款期限再延长9年;以及(iii)Moultonborough房产并非特纳的主要住所。住宅信贷认为,上述每一个风险因素的最优惠利率应增加一个百分点。此外,特纳在申请第11章保护后,还拖欠了每月向住宅信贷公司支付的款项。然而,在确认听证会之前,特纳已经赶上了还款,目前正在贷款中。特纳辩称,5%的利率反映了对最优惠利率的适当上调,这不仅是因为他目前正在还款,而且还因为住宅信贷有大约72750美元的股本缓冲。破产法院的意见破产法院认为特纳提出的5%的利率包含了适当的上调,是在这种情况下适用的适当利率。在得出这一结论时,破产法院指出,在紧缩情况下适当的利率是一个事实问题,有担保债权人有责任证明从最优惠利率上调是合理的。破产法院随后考虑了住宅信贷所引用的支持其提高利率的风险因素。首先,破产法院承认,借款人作为第11章债务人的地位有理由向上调整,认为"鉴于财务困难导致个人申请破产保护,与所有破产案一样,这里存在一些不付款的风险。",破产法院指出,外观设计侵权赔偿标准,该计划不允许任何盈余收入用于保存或维持莫尔顿堡财产。其次,破产法院指出,包括Till法院在内的其他法院将延长贷款期限作为上调调整的理由,因为贷款期限的延长"增加了更长和/或更不确定的时期内未付款的风险"。然而,在本案中,破产法院发现"贷款期限没有显著增加将贷款期限延长九年所带来的风险。"随后,破产法院指出,尽管Moultonborough房地产是一个不产生收入的第二套住房,专利代理查询,但该房产没有担保其他债权,住宅信贷持有大约72750美元的股本缓冲。因此,破产法院裁定,尽管"不太可能,但并非不可能,财产价值在未来30年内减少7.3万美元。一些风险调整似乎适合于持有重组债务人第二套住房的长期抵押贷款所固有的风险。"最后,破产法院指出,"在[确认]听证会上,没有任何证据表明债务人的情况构成了高于平均水平的拒付风险,也没有任何专家证明在最优惠利率基础上增加3%是适当的。"因此,破产法院认定,住宅信贷已经失败以应付其负担,以支持其提出的更高利率。尽管如此,破产法院认为,由于在这种情况下某些上调调整是合理的,特纳提议的利率中所包含的调整"既没有受到反对,又是适当的"。破产法院判决的经验教训提供了两个重要的教训。首先,破产法院发现,"所有破产案"中都存在未付款风险,因此有理由从最优惠利率上调。虽然破产法院声明,强制利率应根据具体情况进行计算,并特别拒绝将特定金额分配给任何风险因素,但这一发现表明,至少在新罕布什尔州,法院可能会发现,在所有有担保的强制执行情况下,向上调整是适当的。第二,破产法院驳回了延长贷款期限使贷款人面临更大风险的立场。这一发现清楚地表明,与贷款期限延长有关的风险是一个事实问题,因此,寻求利率上调的一方必须准备好就此提供证据要点。脚注(返回文本)541 U.S.465(2004年)

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